Saiba o que é e como funciona a cota de consórcio

Graças às vantagens oferecidas pelo consórcio, cada vez mais brasileiros estão realizando o sonho de adquirir bens ou serviços. Trata-se de uma forma de crédito que se destaca entre as outras modalidades do mercado pelo baixo custo.

Em muitos casos, o consórcio consegue até mesmo custear a realização de tratamentos médicos, a cobertura dos gastos de festas de casamento ou aniversário, e a quitação de outros financiamentos, mas há quem ainda não entenda muito bem o funcionamento do consórcio, sobretudo as questões referentes à cota de consórcio.

O objetivo deste artigo é explicar, detalhadamente, como funciona um consórcio e no que consiste uma cota. Acompanhe e esclareça suas dúvidas.

O que é uma cota de consórcio?

Vamos responder a essa pergunta a partir de um exemplo simples. Você já sabe que o consórcio é uma modalidade de crédito na qual um grupo se reúne com o objetivo de fazer uma compra parcelada e programada.

Agora, imagine que você gerencia uma pequena floricultura e deseja adquirir um veículo para iniciar um serviço de entregas. No consórcio, você e as outras pessoas do grupo pagam mensalmente uma parcela que corresponde ao valor do veículo mais uma pequena taxa de administração, dividindo a quitação por um número determinado de meses.

A cada mês, a administradora realiza um sorteio para definir qual consorciado será contemplado. De quebra, contempla outros cotistas por lances, definidos anteriormente em contrato e mantendo conformidade com o saldo comum dos grupos.

Assim, a cota do consórcio corresponde à parte de cada consorciado no montante total financiado. Com o número da sua cota e as prestações em dia, você garante o direito de participar dos sorteios e ainda pode fazer lances para tentar adiantar a aquisição dos bens ou serviços.

Quer entender melhor o funcionamento do consórcio? Saiba, na sequência do post, de que modo a carta de consórcio está à disposição.

Como a cota de consórcio pode ser adquirida?

Apesar de parecer complicada, a aquisição de uma carta de consórcio é muito simples. Basta o interessado ter mais de 16 anos e procurar a empresa administradora para concluir o processo de inscrição.

A partir de então, o dono da cota passa a ser um consorciado e deve realizar o pagamento das parcelas sempre dentro do prazo estipulado. Isso dá o direito de integrar as assembleias mensais, nas quais são definidos os membros contemplados.

É possível adquirir mais de uma cota no mesmo grupo?

Não existe impedimento para que um mesmo consorciado adquira mais de uma cota de consórcio, desde que ele mantenha os pagamentos em dia, mas as aquisições não podem ultrapassar o limite de 10% do número total de cotas ativas no grupo.

Muitas vezes, alguns membros do grupo não conseguem assegurar os pagamentos em dia ou desistem do consórcio, disponibilizando suas cotas para venda. Apesar de se tratar de uma situação comum, nunca é demais tomar cuidados ao decidir pela aquisição de uma cota de consórcio dessa forma.

É preciso verificar a existência e a formalidade do consórcio junto à sua administradora e conferir a situação dos pagamentos da cota de consórcio em questão. Essas informações podem ser conseguidas na Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC) e no site do Banco Central.

Uma vez que você tenha total segurança para fazer a negociação, a empresa do consórcio faz a transferência das cotas.

Como acontece a transferência de cotas?

Somente a administradora pode realizar a transferência de cotas. Isso garante que toda a negociação ocorra dentro das normas do consórcio, sem prejuízos para nenhuma das partes.

Quem compra uma cota de consórcio por meio da transferência de cotas assume todas as parcelas futuras junto ao consórcio e deve negociar com o ex-consorciado o pagamento dos valores já quitados.

A venda de cotas é um dos mitos dos consórcios que precisam ser esclarecidos, especialmente quando se trata de negociações envolvendo as chamadas cotas contempladas.

Continue a leitura para entender melhor essa questão e impedir prejuízos capazes de comprometer todo o seu planejamento financeiro.

De que maneira funciona a cota contemplada?

Podemos dizer que uma cota é contemplada apenas em duas situações:

• quando o consórcio realiza o sorteio na assembleia e envia um comunicado ao consorciado avisando que ele foi contemplado, devendo atualizar os pagamentos para confirmar a contemplação;
• quando o consorciado é contemplado por meio do lance feito e tem um prazo para concretizar o pagamento do montante oferecido, assegurando a contemplação.

Atente-se e duvide de qualquer conversa que insinue a contemplação antecipada de uma cota de consórcio que não tenha ocorrido comprovadamente de acordo com uma das duas situações descritas acima.

Atenção: ao optar pela compra de uma carta contemplada, você deve garantir a documentação de todas as etapas da negociação com o outro consorciado, verificando junto à administradora a veracidade da contemplação e regularizando a transferência da cota.

O melhor a fazer nesses casos, e sempre que houver dúvidas sobre a aquisição de uma cota de consórcio, é tomar alguns cuidados básicos.

Que cuidados tomar ao participar de um consórcio?

Embora seja uma decisão repleta de vantagens, investir em um consórcio exige a observação de determinados pontos delicados. Ao ignorar essas questões, você corre o risco de estragar o processo de adquirir o carro dos sonhos ou fazer uma viagem especial, por exemplo.

Sem falar nas chances de contrair dívidas que podem comprometer o seu planejamento financeiro por um bom tempo. Veja, então, os principais cuidados a tomar ao participar de um consórcio.

Pesquise o mercado

Hoje em dia, não faltam alternativas no mercado. O primeiro passo, portanto, deve ser uma análise do que está à disposição.

Assim, você consegue coletar dados de diversas instituições e, com calma, identifica qual delas entrega as melhores vantagens, segundo as suas demandas.

Avalie sua capacidade financeira

A identificação das próprias capacidades também cumpre papel relevante nesse cenário. Por mais que represente um ótimo investimento pensando em seus desejos e na sua estabilidade futura, o consórcio exige o comprometimento de determinado valor por determinado tempo.

Avalie a sua situação financeira de acordo com as prestações, os reajustes, as multas, os encargos e outros aspectos. Vale a pena estimar, em média, a quantidade máxima do orçamento que pode ser colocada ao dispor do investimento no consórcio. Atenção: sempre trabalhe de maneira pessimista, deixando uma folga além do planejado.

Estude a credibilidade da administradora

Além dos preços praticados, as condições de pagamento e a reputação no mercado da empresa responsável pelo consórcio também desempenham função essencial ao longo do processo de tomada de decisão.

Qualquer administradora deve estar devidamente autorizada pela entidade regulamentadora de consórcios no Brasil, que, no caso, é o Banco Central. Outra instituição relevante é a já mencionada ABAC: ela deixa, no site, todas as marcas filiadas e suas respectivas informações.

Participe das assembleias

Não basta finalizar as questões burocráticas para fechar contrato com a administradora: a partir do momento em que você compra uma cota de consórcio, também adquire direitos e deveres fundamentais.

Um dos deveres, claro, é manter a quitação das parcelas sempre atualizada. Você tem o direito de participar das assembleias, que são os eventos nos quais são realizados os as contemplações por meio de de sorteios ou lances.

Considere os reajustes

Que os consórcios não carregam juros você já sabe, e esse benefício é muito atrativo. Ainda assim, o valor contratado pode receber acréscimos. Tudo tem a ver com o chamado poder de compra.

Buscando assegurar o poder de compra da carta de crédito do consórcio, acontecem reajustes anuais. Consequentemente, o montante das parcelas de consórcios sofre alterações a partir dessas alterações.

Apesar de reduzidos em relação às modificações de outros produtos financeiros, os reajustes devem estar claros no contrato, ou seja, o consorciado tem o direito de entendê-los desde o princípio.

Seja paciente e honre as parcelas

Por fim, um tópico básico, mas muito importante. Como você certamente já compreendeu, o investimento em um consórcio representa um grande acerto na sua vida, mas a mentalidade deve estar sempre focada no longo prazo a partir do fechamento do contrato.

Jamais deixe de honrar as parcelas. Procure sempre tratar a contemplação como uma grande conquista na sua vida e que, mais cedo ou mais tarde, vai chegar. Podemos assegurar que a sensação de receber o bem no final do processo é extremamente recompensadora.

Para evitar esses problemas, você deve adquirir o consórcio mais adequado para o seu perfil financeiro. Conhecer o conceito de cota de consórcio ajuda bastante a tomar a decisão mais eficiente de acordo com a necessidade momentânea.

Que tal conferir, depois dessa leitura, o passo a passo que montamos para ajudar você a escolher o consórcio ideal? É vital buscar informações para fugir de ciladas, portanto, abra o olho!