Em tempos em que a economia mundial enfrenta alguns desafios, mais do que nunca é hora de começar a poupar, evitando alguns gastos. Mas como economizar ganhando pouco? Essa pergunta pode parecer complexa, mas não é.

Em busca da estabilidade financeira, muitas pessoas vêm buscando maneiras de ter equilíbrio dos gastos, o que também abre possibilidades de investimentos e conquistas. Mas, em um primeiro momento, isso nem sempre parece ser possível.

O último censo do IBGE calculou que 46,34% dos brasileiros vivem com até 2 salários mínimos por mês. Ou seja, economizar em situações nas quais você ganha pouco pode ser um desafio — realidade de quase metade da população brasileira.

Por isso, para economizar ganhando pouco e conseguir poupar um bom valor no final do mês — e, ainda, fazer o dinheiro render — é preciso ter atenção a alguns fatores e reformular alguns hábitos. Quer saber como fazer isso? Continue a leitura deste post e comece hoje mesmo a organizar sua vida financeira e economizar mais!

1. Faça um diagnóstico da sua situação financeira

O primeiro passo para quem não tem uma renda mensal tão alta mas deseja poupar é analisar tudo o que entra e sai da conta bancária. Esse estudo pode parecer um pouco trabalhoso, mas não o será se você fizer uma planilha e construir o hábito de anotar tudo nela, tornando-a uma verdadeira aliada da economia familiar.

Faça a primeira parte apenas com os gastos fixos: contas de energia, água, internet, escola dos filhos, aluguel, parcelas a vencer, entre outros débitos que a casa possui. Depois, separe um espaço para os gastos variáveis: o almoço no final de semana com a família, o cafezinho com sobremesa depois do trabalho e outros pequenos ou grandes valores que você gasta no dia a dia.

Com a planilha organizada, fica muito mais fácil saber se você gasta mais do que ganha, por exemplo, até quanto seria possível economizar se alguns gastos fossem cortados ou reduzidos e, ainda, quais são eles.

Ao ter uma visão mais ampla, você vai conseguir saber exatamente quais atitudes precisa tomar para começar a se organizar financeiramente e poupar mais.

Não deixe de incluir as pessoas próximas e convidá-las para o processo de diagnóstico. Tudo o que é feito de maneira coletiva pode ser também mais rico e desafiador.

Encare a oportunidade como uma chance única para mudar a mentalidade dos amigos e da família. Afinal, os resultados serão muito mais ricos se aqueles com quem você convive também estiverem dispostos a repensar as maneiras de fazer um pé de meia para economizar ganhando pouco.

2. Crie metas financeiras que te desafiem

Com o diagnóstico financeiro pronto, você deve começar a pensar em como pode dar o próximo passo em busca da construção do seu patrimônio. Para tal, fuja da ideia de guardar apenas as moedinhas em um porquinho e vá além!

Então, para avançar na decisão de economizar ganhando pouco, você deve criar metas. Decida quando você vai conseguir juntar por mês e veja o que será necessário mudar para que isso aconteça.

É muito provável que você tenha que abrir mão de algo. Pode ser um lanche fora de casa, uma mudança no plano de telefone, talvez até mesmo reduzir o uso do aplicativo de transporte. E, para não perder a motivação, mantenha o foco no seu objetivo final: sua saúde financeira.

Como criar metas financeiras?

1. Qual é o valor máximo que consigo economizar por semana (ou mês) de acordo com o meu diagnóstico financeiro?
2. Vou precisar cortar alguma compra ou gasto recorrente?
3. Em um ano, quanto terei economizado?

Pronto! Agora é colocar a meta financeira como um compromisso que você estabeleceu. E, para que você consiga acompanhar os resultados da sua economia, crie uma planilha (ou utilize um modelo já existente). Com esse acompanhando, você conseguirá saber com facilidade se está em dia com o seu projeto ou se está ficando para trás.

O próximo passo é ter hábitos de consumo muito bem determinados. Afinal, juntar dinheiro ganhando pouco não é simples — mas agora você está descobrindo que é possível. É preciso saber como economizar, poupar e investir.

3. Planeje-se para comprar

Liquidações e facilidade na hora do pagamento, parcelas e juros baixos são excelentes atrativos para realizar uma compra. Porém, esses fatores precisam ser combinados a outras questões da sua economia.

Muitas vezes, é melhor comprar um item sem o desconto, mas em um momento em que você tem dinheiro a mais, do que aproveitar a promoção e ficar com o orçamento no vermelho. Assim você vai saber que está no caminho certo para o futuro que deseja.

As compras de maior valor, principalmente, devem ser analisadas e planejadas. Por exemplo, se você precisa de um eletrodoméstico novo ou de um móvel, planeje-se e comece a guardar uma quantia mensalmente para comprá-lo à vista, já que essa é, na maioria das vezes, a melhor opção.

Antes de comprar, faça algumas perguntas

Algumas perguntinhas simples e rápidas vão ajudar você a descobrir se você, de fato, precisa da compra que está desejando. A ideia é refletir sobre a utilidade da aquisição, para que ela não impacte seus planos de economizar ganhando pouco. Veja só:

• eu tenho algo similar na minha casa ou no meu armário?
• como essa compra vai melhorar a minha vida ou a minha rotina?
• eu consigo passar mais um mês sem isso que estou querendo comprar?
• consigo encontrar o mesmo item em outra loja, com um preço melhor?
• já pesquisei em alguns lugares diferentes e já refleti sobre a necessidade da compra?

Se ao final você ainda estiver convencido de que precisa mesmo comprar, tudo bem. É sinal de que você se planejou.

4. Evite usar o cartão de crédito

Dados recentes apontam que 61 milhões de brasileiros estão inadimplentes. Nesse número, o cartão de crédito representa um alto risco — principalmente para quem aposta nas compras parceladas e cai no rotativo.

Por isso, em um primeiro momento, as compras no cartão de crédito devem ser evitadas. Se o seu objetivo é economizar ganhando pouco, você deve ser muito estratégico na hora de gastar o seu dinheiro. Para isso, evite se comprometer com compras que você não tem certeza se poderão ser pagas com o seu rendimento recorrente.

No caso das compras parceladas, elas representam um risco ainda maior para a sua saúde financeira. Por mais que parcelas pequenas possam parecer inofensivas, elas geram um grande estrago no orçamento mensal.

Pequenos valores, quando acumulados, viram grandes gastos. Além do mais, os juros podem ser altíssimos! Você não quer fazer parte da estatística de endividados, certo? Você está aqui porque quer administrar bem o seu dinheiro.

Por isso, o uso do cartão de crédito deve ser substituído pelo uso do cartão de débito. Dessa forma, você continua tendo noção total dos seus gastos, mas evitar os riscos de se comprometer com valores que não poderão ser quitados ao final do mês (ou no fechamento da fatura).

Se precisar utilizar o cartão de crédito, faça isso com sabedoria

Existem situações que são vantajosas para o uso do cartão de crédito. Porém, para tal, você precisa ter muito equilíbrio financeiro e segurança. Se você pensa em gastar no cartão para acumular milhas (e trocar por viagens, por exemplo), essa pode ser sim uma boa ideia.

Algumas dicas para usar o crédito de maneira consciente são:

• volte um pouco na etapa de diagnóstico financeiro e pense em como adicionar esse gasto na sua rotina;
• crie metas fixas e pré-determinadas para os seus gastos e não se deixe levar por limites altos;
• tenha muito foco, porque ele é o que te traz a previsibilidade.

5. Estude a possibilidade de ter uma fonte de renda extra

Muitas pessoas se atêm ao trabalho como única fonte de renda e se esquecem de que podem ganhar mais dinheiro com um trabalho alternativo, depois do expediente. Se você tem uma profissão que permite realizar serviços como freelancer, por exemplo, que tal se dedicar a isso durante duas ou três horas por dia?

Você também pode vender itens online, fazer doces e salgados sob encomenda ou transformar um hobby ou habilidade em uma fonte de renda extra. Assim, talvez você até mesmo encontre um novo lazer ou uma nova possibilidade de trajetória profissional.

6. Use a regra do 50/30/20

A regra do 50/30/20 é muito indicada para quem ainda fica um pouco perdido na hora de organizar as finanças. Ela consiste em não deixar os gastos fixos passarem de 50% do orçamento familiar.

Os 30% são direcionados ao seu bem-estar: um almoço fora, um mimo para uma pessoa querida ou um café no shopping. Você decide como gastar esse dinheiro, já que também merece um momento seu.

Os 20% restantes são para poupar. A dica para manter essa porcentagem é: assim que receber o salário e pagar suas contas fixas, pegue o relativo aos 20% e coloque em sua poupança para não ter perigo de gastar.

7. Corte os gastos desnecessários

Com a planilha em mãos, analise com sua família o que pode ser cortado para que o salário sobre no final do mês. Você pode, por exemplo, substituir aquele almoço de final de semana fora por uma refeição em casa, em família, com todos ajudando a cozinhar. Com certeza, tudo ficará ainda mais divertido e econômico.

A sobremesa diária também pode ter a frequência reduzida, assim como o cineminha de fim de semana ou a balada. Não é preciso cortar tudo, mas sim chegar a um equilíbrio para que seus gastos com diversão e refeições fiquem dentro dos 30% estimados na regra do tópico acima.

8. Reduza os gastos fixos

Ao contrário do que muita gente pensa, os gastos fixos podem, sim, ser reduzidos. Você pode ir até a escola das crianças para pedir um desconto na mensalidade, assim como pesquisar em mais de um supermercado os preços dos itens que você sempre compra. No final do mês, isso já pode significar uma economia importante.

Também é importante conscientizar a família sobre a redução dos gastos. Por exemplo, incentive as pessoas a:

• pagar as luzes dos ambientes em que não há ninguém;
• demorar menos no banho;
• fechar a torneira para escovar os dentes e para ensaboar a louça.

9. Crie regras que ajudem a gastar menos no dia a dia

Pensando em maneiras práticas e eficientes de economizar ganhando pouco, você pode criar regras próprias. Elas ajudarão você a reduzir os valores gastos no dia a dia. Algumas delas podem ser:

• fazer listas de compras para gastar apenas com o que é necessário;
• se programar para fazer compras mensais e se comprometer a esperar 30 dias antes de fazer novas compras;
• quando bater a vontade de gastar com algo, repensar a necessidade da compra e evitar compras por impulso;
• doar e vender o que você já não usa mais;
• criar o hábito de levar marmitas para o trabalho e pegar caronas para economizar com transporte.

10. Estude sobre como investir e gastar bem seu dinheiro

Nunca deixe de querer aprender mais. Procure um investimento para colocar seu dinheiro ou invista em bens. Você pode optar por participar de um consórcio de um imóvel para alugar no futuro ou mesmo para garantir uma moradia para os filhos quando crescerem.

11. Tenha um planejamento para quitar dívidas

Talvez as suas dívidas estejam acabando com o seu orçamento mensal e estragando os seus planos de economizar ganhando pouco. Mas a boa notícia é que você pode se organizar para tentar negociar as dívidas com as instituições financeiras. Dessa forma, pode ser possível conseguir melhores condições.

Aproveite o seu diagnóstico financeiro para saber quais são todas as suas dívidas. A partir disso, busque avaliar em cada situação se há algo que pode ser feito. Assim, você pode sair das dívidas e começar a investir.

12. Use aplicativos para controlar as finanças

Os aplicativos de finanças são ótimos para quem quer saber ao certo para onde está indo cada centavo do próprio dinheiro. Por isso, escolha um que se adeque às suas necessidades e comece a registrar todas as suas movimentações agora mesmo. Assim, ao final do mês, você conseguirá entender, de fato, o que está impactando a sua saúde financeira e distanciando você do sonho de economizar ganhando pouco.

Alguns dos aplicativos de finanças pessoais mais utilizados atualmente são o Wally (iOS ou Android), o Digit (iOS ou  Android) e o Mint (iOS ou Android), mas você também pode experimentar outras opções disponíveis para o seu celular.

Economizar ganhando pouco pode parecer um desafio, mas é possível se houver organização. Como resultado, você poderá ter um dinheiro guardado para emergências, investir ou realizar algum sonho. Agora, basta colocar nossas 12 dicas em prática e começar a economizar!

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