Entenda quais são as diferenças entre os tipos de lance do consórcio

Certamente você já ouviu falar em consórcio, mas sabe exatamente como ele funciona? Uma dúvida bastante recorrente é com relação aos tipos de lance do consórcio, pois há três formatos — e cada um deles tem suas vantagens e desvantagens.

Neste post, apresentamos informações sobre como funciona o consórcio e focamos nos diferentes tipos de lance que existem. O objetivo é que você entenda todos, para dar o passo certo e conquistar a contemplação com mais facilidade. Acompanhe!

Como funciona o consórcio?

A ideia do consórcio é que você adquira uma cota de um grupo e participe de sorteios e lances para conseguir a contemplação. Essa cota oferece direito a uma carta de crédito, que corresponde ao valor do bem que você deseja comprar.

Esse montante é dividido em parcelas mensais, que devem ser pagas sempre no vencimento. O valor pago é inserido em um fundo comum, de todos os participantes do grupo, mas esse dinheiro não é perdido: você tem direito ao valor pago e pode resgatar o montante no momento em que sair a contemplação.

É importante mencionar que o grupo pode estar em andamento ou em processo de início. De toda forma, você tem as mesmas chances de receber sua carta de crédito.

Outra vantagem do consórcio é que esse sistema é fiscalizado e autorizado pelo Banco Central, além de ser administrado por uma empresa. Assim, você tem mais transparência e segurança no processo.

Como ocorre a contemplação?

A contemplação é feita de duas formas diferentes: por sorteio ou lance. Ambos os formatos acontecem durante a assembleia do consórcio, que é realizada pelo menos uma vez ao mês para definir os contemplados.

No sorteio, a contemplação é dada a quem tiver o número da cota sorteado, ou seja, conta-se apenas com a sorte. Esse modelo tem prioridade sobre o lance. Isso significa que, se você tiver dado um lance e for sorteado, o que vale é o resultado do sorteio.

No lance, a ideia é que você ofereça determinado valor para antecipar o recebimento da sua carta de crédito e, consequentemente, poder comprar o bem antes do prazo.

Em ambos os casos, a carta de crédito pode ser utilizada logo em seguida,. Esse documento funciona como um pagamento à vista, e você pode comprar um bem de valor mais alto se pagar a diferença.

Quais são os tipos de lance do consórcio?

O lance é uma tentativa de adquirir o seu bem antes do fim do pagamento das parcelas. Vários participantes podem ofertar um valor, e será escolhido aquele que apresentar o percentual mais alto.

Confira, abaixo, os tipos de lance no consórcio:

Lance embutido

O lance embutido é o ideal para consorciados que não têm o valor total para pagar o percentual ofertado. A ideia, então, é utilizar uma pequena parte do montante da carta de crédito. Em geral, pode ser usado 10% ou 20%, de acordo com o grupo.

Para ficar mais claro, imagine que a sua carta de crédito é de R$ 300 mil. Ao fazer um lance embutido de 10%, você recebe o desconto desse percentual na carta, ou seja, R$ 270 mil, porque os outros R$ 30 mil são subtraídos do total.

Lance livre

Esse é o modelo de lance mais conhecido, no qual o consorciado oferece qualquer valor. O objetivo é antecipar uma quantidade X de parcelas. Por exemplo: com a sua carta de crédito de R$ 300 mil, você oferece 10%, correspondentes a R$ 30 mil.

Se essa for a maior oferta, você ganha o direito a receber sua carta de crédito. Em caso de empate, os participantes que ofertaram o valor mais alto passam por um sorteio, que vai definir o vencedor.

Lance fixo

Nessa modalidade, é a administradora do consórcio que define quantas parcelas devem ser antecipadas. Por exemplo: todos os consorciados que ofertam 30% de lance fazem parte de um sorteio exclusivo.

Lance com o FGTS

O lance com o FGTS é uma alternativa que pode ser aplicada para quem tem uma cota em um consórcio de imóvel.

Nesses casos, é fundamental que o consorciado mostre o extrato da conta à administradora. Ele será analisado de acordo com as regras da empresa e, se aceito, será utilizado na aplicação do lance.

Que cuidados tomar na hora de realizar um lance no consórcio?

Muitas vezes, os lances de consórcio são definidos por regras específicas da administradora, mas o funcionamento do processo tem um objetivo semelhante: dar oportunidade para que cotistas consigam adquirir o seu sonho com mais rapidez.

Independentemente dos tipos de lance do consórcio fornecidos pela sua administradora, o cuidado que se deve ter é com o momento da oferta, porque quanto mais pessoas fizerem o lance, menores são as possibilidades de você conseguir a contemplação. Atente-se a isso na hora de definir as suas expectativas.

Para aproveitar a melhor oportunidade, aqui vai uma dica: é bom evitar dar lances nos últimos meses do ano, porque muitas pessoas recebem o 13º salário, por isso, têm mais poder de compra e dinheiro disponível para esse processo. Além disso, muitos também optam por vender as férias nesse momento, conseguindo uma renda extra.

O ideal é dar o lance no começo do ano, especialmente em fevereiro, pois os valores extras recebidos já foram gastos e as despesas de início de ano começaram, como matrícula na escola, pagamento de IPTU e IPVA, material escolar, entre outros. Assim, você evita competir com muitos lances e consegue ter mais chances de receber a sua carta de crédito.

Nessas horas, ter uma reserva financeira é crucial. Modelos de lances como os que são feitos tomando como base ativos como o FGTS são uma ótima escolha, afinal, permitem utilizar um dinheiro que está parado para ter mais chances de conquistar um sonho.

Outro detalhe relevante é que nem todas as administradoras de consórcio oferecem todos os tipos de lance. É importante analisar essa questão antes de assinar o contrato, já que ela estará especificada no documento.

A verificação dos dados do contrato, portanto, deve ser uma preocupação de todos os consorciados. Avalie as normas, veja onde estão as melhores oportunidades e os riscos. Isso garante a você a possibilidade de dar um lance mais inteligente para atingir a meta esperada.

Assim que você conseguir a contemplação, pode usar sua carta de crédito e adquirir o bem que deseja. Apenas verifique as etapas necessárias, que estarão descritas em contrato, e informe a administradora do consórcio a respeito da sua vontade de uso.

O consórcio é uma ótima alternativa para quem quer comprar bens de alto valor sem fazer uma dívida fora do seu perfil financeiro ou com alto custo total. Esse modelo de financeiro tem alta previsibilidade e taxas baixas — isso facilita a escolha de um plano alinhado ao perfil financeiro do contratante e reduz os riscos.

Uma vez contratado, é fundamental que o cotista saiba quais são os tipos de lance do consórcio. Isso dá a ele a liberdade de investir no seu futuro com mais chances de adiantar seus planos. Não deixe de avaliar as normas da sua administradora e garantir que você terá meios para se preparar caso uma oportunidade apareça!

Gostou de conhecer os três tipos de lance do consórcio que existem? Então, confira agora o nosso artigo que conta para você se realmente vale a pena participar de um consórcio!