{"id":976,"date":"2020-04-17T14:43:01","date_gmt":"2020-04-17T17:43:01","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.bamaqconsorcio.com.br\/12-dicas-para-um-planejamento-financeiro-familiar-eficiente-2\/"},"modified":"2026-03-20T15:21:57","modified_gmt":"2026-03-20T18:21:57","slug":"12-dicas-para-um-planejamento-financeiro-familiar-eficiente","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bamaqconsorcio.com.br\/blog\/12-dicas-para-um-planejamento-financeiro-familiar-eficiente\/","title":{"rendered":"12 dicas para um planejamento financeiro familiar eficiente"},"content":{"rendered":"\n

Conseguir equilibrar os gastos e ter uma estabilidade econ\u00f4mica quando se tem uma fam\u00edlia \u00e9 um desafio. O planejamento financeiro familiar, nesse caso, \u00e9 essencial, j\u00e1 que a colabora\u00e7\u00e3o e a conscientiza\u00e7\u00e3o de todos com os ganhos e gastos do coletivo \u00e9 o ingrediente principal para o sucesso da economia da fam\u00edlia.<\/p>\n\n\n\n

O planejamento financeiro nada mais \u00e9 do que uma maneira de organizar as finan\u00e7as de toda a casa, anotando ganhos e gastos para que se tenha um controle de f\u00e1cil visibilidade. Para conseguir ter esse controle, por\u00e9m, \u00e9 preciso que todos tenham organiza\u00e7\u00e3o e responsabilidade com o pr\u00f3prio dinheiro, sabendo quanto ganha e quanto precisa gastar.<\/p>\n\n\n\n

Para ajudar voc\u00ea a fazer um bom planejamento financeiro com sua fam\u00edlia, vamos listar 8 dicas importantes que v\u00e3o tornar essa miss\u00e3o mais f\u00e1cil. Acompanhe e comece agora mesmo a organizar as economias da sua fam\u00edlia!<\/p>\n\n\n\n

A import\u00e2ncia do planejamento financeiro para a fam\u00edlia<\/h2>\n\n\n\n

Infelizmente, a organiza\u00e7\u00e3o financeira ainda n\u00e3o \u00e9 muito popular no pa\u00eds. Mais de 65% das fam\u00edlias brasileiras est\u00e3o com d\u00edvidas, segundo aponta a Pesquisa de Endividamento e Inadimpl\u00eancia do Consumidor (Peic), realizada em janeiro de 2020.<\/p>\n\n\n\n

Por\u00e9m, nunca \u00e9 tarde para mudar! Ao adquirir o h\u00e1bito do planejamento financeiro, toda a fam\u00edlia desfrutar\u00e1 de um futuro mais tranquilo e com mais qualidade de vida. Confira abaixo as principais vantagens que essa pr\u00e1tica proporciona.<\/p>\n\n\n\n

Oferece prote\u00e7\u00e3o financeira<\/h3>\n\n\n\n

Todos estamos sujeitos a imprevistos: um problema de sa\u00fade, falha mec\u00e2nica no carro, quebra de algum eletrodom\u00e9stico, necessidade de reparos na casa, entre outros. Situa\u00e7\u00f5es inesperadas podem cair como uma bomba no or\u00e7amento mensal.<\/p>\n\n\n\n

A partir do momento em que os recursos financeiros da fam\u00edlia s\u00e3o gastos de acordo com o planejado, se torna poss\u00edvel criar um fundo de emerg\u00eancia para solucionar esses problemas sem causar tanto impacto.<\/p>\n\n\n\n

Ajuda na realiza\u00e7\u00e3o dos sonhos<\/h3>\n\n\n\n

Toda fam\u00edlia tem aquele sonho que pode parecer muito distante: a casa pr\u00f3pria, um carro novo, uma viagem para outro pa\u00eds… Mas a boa not\u00edcia \u00e9 que o planejamento financeiro familiar ajuda a torn\u00e1-lo realidade.<\/p>\n\n\n\n

Essa pode ser a motiva\u00e7\u00e3o inicial para que todos os membros do grupo familiar colaborem para a conten\u00e7\u00e3o de gastos e, consequentemente, para o alcance desse objetivo em comum.<\/p>\n\n\n\n

Evita o endividamento<\/h3>\n\n\n\n

Com o planejamento financeiro, voc\u00ea passa a saber de onde vem e para onde vai todo o dinheiro da fam\u00edlia. Assim, \u00e9 poss\u00edvel cortar gastos sup\u00e9rfluos e reservar os recursos necess\u00e1rios para cada despesa.<\/p>\n\n\n\n

Ou seja, as d\u00edvidas atuais ser\u00e3o pagas e o risco de contrair novas \u00e9 reduzido. E a fam\u00edlia ficar\u00e1 livre das taxas e juros alt\u00edssimos cobrados por algumas modalidades, como o cheque especial e o cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Possibilita o aumento do patrim\u00f4nio<\/h3>\n\n\n\n

Quando o dinheiro \u00e9 gerenciado com cautela, as contas s\u00e3o pagas em dia e ainda sobra uma quantia para investir. Essa \u00e9 uma boa oportunidade para aumentar o patrim\u00f4nio da fam\u00edlia a longo prazo \u0097 garantindo um futuro melhor para os filhos.<\/p>\n\n\n\n

Diferente dos que muitos pensam, n\u00e3o \u00e9 preciso ter muito dinheiro para come\u00e7ar a investir. Existem diversos investimentos de baixo custo, como o Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio (CDB), Letras de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio (LCI) e o cons\u00f3rcio. Com eles, voc\u00ea aprende a se disciplinar, ganha experi\u00eancia no assunto e tem mais chances de obter um retorno significativo.<\/p>\n\n\n\n

Contribui para a harmonia familiar<\/h3>\n\n\n\n

Uma das principais causas de conflitos familiares s\u00e3o os problemas financeiros. A incerteza gerada pela falta de dinheiro e ac\u00famulo de d\u00edvidas aumenta a tens\u00e3o e os desentendimentos.<\/p>\n\n\n\n

Nesse cen\u00e1rio, o planejamento financeiro \u00e9 a melhor solu\u00e7\u00e3o. N\u00e3o s\u00f3 por proporcionar mais equil\u00edbrio ao or\u00e7amento familiar, mas tamb\u00e9m por estimular o di\u00e1logo sobre o assunto no ambiente dom\u00e9stico.<\/p>\n\n\n\n

12 dicas para fazer o seu planejamento financeiro familiar<\/h2>\n\n\n\n

Depois de compreender como o planejamento financeiro \u00e9 fundamental para sua fam\u00edlia, \u00e9 hora de aprender a colocar tudo isso em pr\u00e1tica. Separamos 12 dicas que tornar\u00e3o essa miss\u00e3o mais f\u00e1cil para voc\u00ea. Veja!<\/p>\n\n\n\n

1. Agrupe os gastos de todos<\/h3>\n\n\n\n

Quando se tem uma fam\u00edlia, o ideal \u00e9 que toda sua renda seja transformada em um s\u00f3 montante, assim fica mais f\u00e1cil de administr\u00e1-la.<\/p>\n\n\n\n

Coloque no papel os sal\u00e1rios e outros poss\u00edveis ganhos de todos os membros da fam\u00edlia para que se comece a ter uma ideia da renda que a casa tem.<\/p>\n\n\n\n

2. Fa\u00e7a uma planilha<\/h3>\n\n\n\n

A planilha \u00e9 a pe\u00e7a-chave para quem deseja economizar e organizar os gastos, seja de forma pessoal ou coletiva. Nela, ser\u00e3o descritos todas as despesas da fam\u00edlia, assim como sua renda.<\/p>\n\n\n\n

Fa\u00e7a uma parte com os custos fixos: aluguel, financiamento, escola dos filhos, parcelas do carro, \u00e1gua, energia, internet, supermercado, entre outros.<\/p>\n\n\n\n

Depois, fa\u00e7a outra lista com os gastos vari\u00e1veis: almo\u00e7os fora, cafezinho da tarde com os colegas na doceria, compras de roupas e tudo mais.<\/p>\n\n\n\n

Deixe um espa\u00e7o para que cada integrante coloque seu nome e consiga anotar seus gastos ali. \u00c9 importante que tudo seja anotado, at\u00e9 as compras menores, para que depois se consiga ter uma no\u00e7\u00e3o pr\u00f3xima da realidade de quanto \u00e9 gasto mensalmente com contas que n\u00e3o s\u00e3o fixas.<\/p>\n\n\n\n

3. Analise os gastos<\/h3>\n\n\n\n

Depois que voc\u00ea conseguiu fazer a planilha e incentivar todos a anotarem suas despesas, fica mais f\u00e1cil sentar e analisar os dados que est\u00e3o ali.<\/p>\n\n\n\n

Comece com os gastos fixos e veja se existe algum que pode ser reduzido. Por exemplo: voc\u00ea pode ligar na operadora de celular para pedir uma redu\u00e7\u00e3o no plano, ou na sua provedora de internet para conseguir um desconto. Tamb\u00e9m vale a pena ficar de olho nas promo\u00e7\u00f5es para economizar.<\/p>\n\n\n\n

4. Corte o que n\u00e3o for necess\u00e1rio<\/h3>\n\n\n\n

Se sua fam\u00edlia n\u00e3o \u00e9 f\u00e3 de televis\u00e3o, para que pagar mensalmente um pacote completo com todos os canais? Reduza sua assinatura, assine um servi\u00e7o de filmes e s\u00e9ries por streaming, como a Netflix, e veja a economia que voc\u00ea far\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

Muitas vezes, ficamos apegados a determinados servi\u00e7os e achamos que precisaremos deles em algum momento. Mas acaba que eles nunca s\u00e3o utilizados. Por isso, n\u00e3o hesite em cortar o que voc\u00ea n\u00e3o usa h\u00e1 meses. Se houver a necessidade, voc\u00ea pode voltar a assin\u00e1-los.<\/p>\n\n\n\n

5. Reserve uma quantia para emerg\u00eancias<\/h3>\n\n\n\n

\u00c9 muito importante ter uma reserva financeira para emerg\u00eancias, como um acidente ou um conserto inesperado do carro. Essas situa\u00e7\u00f5es, normalmente imprevistas, comprometem o or\u00e7amento familiar e podem desequilibrar tudo se n\u00e3o houver uma reserva destinada a isso.<\/p>\n\n\n\n

Fa\u00e7a as contas e veja quanto a fam\u00edlia precisaria no caso de algu\u00e9m ficar desempregado, ou precisar de um tratamento especial. Depois, foque suas economias para atingir esse valor e s\u00f3 utilize-o quando houver extrema necessidade.<\/p>\n\n\n\n

6. Considere as formas de pagamento<\/h3>\n\n\n\n

N\u00e3o tenha vergonha de perguntar na loja se o pagamento \u00e0 vista tem algum desconto. Muitas vezes, a resposta \u00e9 positiva, e voc\u00ea pode comprar algo por um pre\u00e7o ainda menor se a forma de pagamento for essa.<\/p>\n\n\n\n

Se a compra for de um valor maior, o qual ser\u00e1 preciso parcelar, tamb\u00e9m n\u00e3o tenha medo de pechinchar. Fa\u00e7a disso um h\u00e1bito e voc\u00ea ver\u00e1 que muitos estabelecimentos podem oferecer descontos que voc\u00ea jamais imaginou.<\/p>\n\n\n\n

Se utilizar o cr\u00e9dito como forma de pagamento, n\u00e3o se esque\u00e7a de colocar as milhas do cart\u00e3o no seu planejamento. Use-as para comprar acess\u00f3rios ou para viajar, mas n\u00e3o deixe que elas expirem.<\/p>\n\n\n\n

7. Invista uma parcela do seu dinheiro<\/h3>\n\n\n\n

Deixar o dinheiro no banco pode n\u00e3o ser a melhor alternativa se voc\u00ea gostaria de ver o patrim\u00f4nio financeiro de sua fam\u00edlia aumentar. Hoje, a poupan\u00e7a rende menos que a infla\u00e7\u00e3o, o que significa que seu dinheiro pode ficar defasado no final de um ano, por exemplo, quando comparado \u00e0 infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Procure o gerente do seu banco e pe\u00e7a ajuda para aplicar uma quantia em um fundo de investimento. Existem op\u00e7\u00f5es, como o Tesouro Direto<\/a>, que rendem bem mensalmente e que podem fazer seu dinheiro crescer com apenas uma aplica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Se voc\u00ea n\u00e3o entende muito bem de investimentos e fica inseguro, fa\u00e7a pesquisas, pergunte a amigos e entre em sites de corretores e investidores. Eles possuem bons conte\u00fados que v\u00e3o introduzir voc\u00ea a esse assunto de uma maneira f\u00e1cil.<\/p>\n\n\n\n

8. Crie metas para a fam\u00edlia toda<\/h3>\n\n\n\n

Que tal combinar com a fam\u00edlia de todos fazerem um pequeno esfor\u00e7o para economizar? Fa\u00e7a trocas inteligentes, como trocar a viagem de final de semana por um passeio com piquenique no parque, ou trocar os almo\u00e7os e jantares fora nos s\u00e1bados e domingos por uma comida caseira feita pela fam\u00edlia.<\/p>\n\n\n\n

Mesmo que pare\u00e7am gastos pequenos, esses detalhes podem fazer toda a diferen\u00e7a para a fam\u00edlia. \u00c9 importante tamb\u00e9m colocar metas, como: n\u00e3o ficar mais de 10 minutos no banho, escovar os dentes com a torneira fechada e apagar as luzes dos c\u00f4modos em que n\u00e3o h\u00e1 ningu\u00e9m.<\/p>\n\n\n\n

Envolvendo a fam\u00edlia toda nessa miss\u00e3o, fica mais f\u00e1cil que todos se apoiem e continuem empolgados em economizar.<\/p>\n\n\n\n

9. Renegocie d\u00edvidas<\/h3>\n\n\n\n

Se a fam\u00edlia tem alguma d\u00edvida, o primeiro passo \u00e9 tentar renegoci\u00e1-la. Dessa maneira, voc\u00ea se livram dos juros e ganham mais f\u00f4lego para fazer planos futuros.<\/p>\n\n\n\n

Considere as receitas e despesas mensais para estipular a quantia de dinheiro que pode ser reservado para quitar essas d\u00edvidas. A partir da\u00ed, elabore uma proposta e entre em contato atrav\u00e9s dos canais oficiais dos credores.<\/p>\n\n\n\n

Seu poder de negocia\u00e7\u00e3o \u00e9 ainda maior se conseguir pagar \u00e0 vista. Mas caso n\u00e3o seja poss\u00edvel, tente alcan\u00e7ar condi\u00e7\u00f5es facilitadas, como parcelas mais flex\u00edveis ou redu\u00e7\u00e3o da taxa de juros. Lembre-se de pedir que a proposta seja feita por escrito, discutir com a fam\u00edlia e n\u00e3o ter receio de oferecer contrapropostas.<\/p>\n\n\n\n

Caso n\u00e3o consiga chegar a um acordo entre as partes, uma alternativa \u00e9 trocar d\u00edvidas maiores por menores. Por exemplo, pegar um empr\u00e9stimo com juros menores para liquidar a d\u00edvida com o rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito (que \u00e9 extremamente caro).<\/p>\n\n\n\n

10. Defina o padr\u00e3o de vida da fam\u00edlia<\/h3>\n\n\n\n

Conhecer seu padr\u00e3o de vida ajuda a construir um planejamento financeiro eficaz. Para isso, voc\u00ea n\u00e3o deve se basear no quanto a fam\u00edlia ganha, e sim no quanto ela gasta. Afinal, \u00e9 poss\u00edvel ter um padr\u00e3o de vida alto mesmo ganhando pouco \u0097 o que geralmente resulta em d\u00edvidas.<\/p>\n\n\n\n

Para definir o padr\u00e3o de vida ideal para sua fam\u00edlia, busque sempre o equil\u00edbrio. N\u00e3o \u00e9 preciso eliminar todos os gastos, apenas estabelecer quais s\u00e3o as prioridades.<\/p>\n\n\n\n

Re\u00fana todos para analisar a planilha que te ensinamos na dica n\u00ba2 e discutir quais h\u00e1bitos de consumo s\u00e3o realmente importantes para o bem-estar. Muitas vezes, \u00e9 mais vantajoso guardar dinheiro para uma viagem com a fam\u00edlia no fim do ano do que comprar roupas novas todo m\u00eas, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n

11. Planeje gastos futuros<\/h3>\n\n\n\n

Pensar nos gastos<\/a> futuros reduz os riscos de criar novas d\u00edvidas. Existem bons m\u00e9todos que tornam essa tarefa mais simples, como a regra 50:30:20.<\/p>\n\n\n\n

Essa ferramenta estabelece um limite de gastos mensais divididos em 3 categorias:<\/p>\n\n\n\n